生命保険相談
保険の不安を解消！自分にピッタリな保障がわかる！
●社会人になった！
●結婚した！
●子どもが生まれた！
●初めて保険に入るので、正しい選び方を教えてほしい
●加入しているのは共済だけなのでちょっと心配・・・
●勧められて入った保険が、自分の希望に合っているものか分からない
●いつ頃、どんな保険に入っておくといいの？
ステップ１ 保険選びのチェックポイントを確認
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目的 |
加入の目的に合っているか？ |
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保険金額 |
死亡保障 ・・・ 必要保障額に過不足はないか？ 医療保障 ・・・ 健康保険の高額療養費と併せて過不足はないか？ ガン保障 ・・・ 診断給付金はあるか？ 貯蓄 ・・・ 学資や年金にいくら備えたいか？ |
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保険期間 |
保障が何歳まで続くか？ |
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保険料 |
払込期間はいつまでか？ 更新後の保険料はいくらか？ |
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返戻金 |
解約返戻金・満期保険金はどの程度か？ |
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保険会社 | 財務体質の安定している保険会社か？ |
ステップ２ 必要保障額の計算
本当に必要な死亡保障の保険金額である「必要保障額」をファイナンシャルプランナーと一緒に確認できます。
ステップ３ 必要な保障の種類・期間の設定
本当に必要な保障に絞込むことで、保障の効果を高め保険料を抑えることができます。
ステップ４ 保険プランの作成
お客様の希望を満たした保険プランをご提案いたします。
ステップ５ 各種手続きのお手伝い
見直しを希望された場合は、解約・加入の手続きを完了までサポートいたします。
具体的な相談例
| ４０代夫婦 |
| 保険の満期を迎えて、このままでは保険料が２倍に！どのように保険を見直せばよいか。 |
加入中の生命保険は、１０年ごとに保険料の値上がりする、更新型の保険でした。 今までは、毎月の保険料負担は感じていませんでしたが、毎月の保険料が、現在の２万円から、このまま、同じ保険会社で継続すると、毎月の保険料は４万円以上になり、お子様の教育費負担などで大変な時期に、このままでは、毎月の家計が大変だとご相談に来られました。 今回の対策では、まず、必要な保障選びからご案内します。 現状の保険を分析すると、死亡保障額・医療対策ともに、それほど無駄はありませんでした。 保障額を変えることが出来なければ、保険料の節約が出来ませんので、次に、他社の保険商品との比較をします。 すると、ほぼ同じ内容の保障額を満たしながら、競争力のある保険会社から、「死亡保障」「入院保険」「三大疾病対策」など、商品別に、保険会社を選ぶことで、毎月の保険料は、２万円以内に収まりました。 さらに、今回見直しした保険は、今後の保険料上昇がない保険タイプのため、今後支払う保険料の支払総額が７００万円以上の節約になりました。 |